揽储旺季，多家银行出手

春节过后，部分中小银行加大揽储力度，陕西、湖南、山西等地的部分农商行、村镇银行等逆势上调存款利率，也有部分银行发行大额存单等产品。

业内人士认为，年初往往是揽储旺季，不少银行通过提高利率的方式来吸引客户存款，但这一行为仅是阶段性行为。整体来看，在净息差持续收窄背景下，存款利率下行仍是大趋势。

多家银行上调存款利率

2月12日，陕西麟游农商银行发布存款利率上调公告称，即日起到2025年3月31日，该行的一年期、二年期、三年期存款利率分别上调至1.70%、1.90%、2.15%。

除了陕西麟游农商银行之外，近日还有多家银行宣布上调存款利率。整体来看，上调存款利率的银行多为区域性农商行、村镇银行等中小银行，涉及地区包括陕西、湖南、山西等地，部分银行对存款利率上浮设置了时间区间，还有银行设置了起存门槛。

2月12日，湖南桃源农商银行发布公告称，该行一年期、二年期存款利率分别上调至1.6%、1.7%。根据该行公告，客户需存入5万元以上，方可享受该执行利率。

此外，山西陵川县农村信用合作联社也发布存款利率上调公告，涉及三个月、六个月、一年、二年、三年、五年等不同期限的存款。其中，20万元以下的三个月、六个月、三年期存款利率分别为1.05%、1.25%、1.90%，20万元及以上的三个月、六个月、三年期存款利率分别为1.20%、1.40%、1.95%。一年期、二年期的存款利率以起存金额5万元作为分界线划分了不同的利率档次。

除上调存款利率之外，部分银行还推出大额存单等产品来吸引客户。比如，山西左云农商银行、郑州农商银行近日分别发行新一期大额存单，产品期限均为3年，起购金额均为20万元，利率分别为2.2%、2.35%。

此外，2025年开年以来，还有深圳等地的部分村镇银行通过高息存款来吸引储户。比如，深圳南山宝生村镇银行的客户经理告诉记者，该行五年期定期存款利率目前仍在3%以上，为3.05%，三年期定期存款利率为2.9%；深圳宝安桂银村镇银行存款最高利率也接近3%，三年期年利率为2.85%。

银行需做好资产负债管理

业内人士认为，春节假期前后是银行揽储的关键时点，上调存款利率、发行大额存单等是中小银行吸引客户的常用方式。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，从银行发展情况看，不同规模类型的银行吸收存款的能力不同，中小银行受规模、机构布局等因素影响，在吸收存款方面优势不突出，往往采用相对较高的利率来吸收存款。“春节前后是存款旺季，中小银行结合自身负债实际情况，上调存款利率是在利率市场化环境下针对市场情况做出的选择。”娄飞鹏说。

在业内人士看来，在当前商业银行净息差持续收窄的背景下，存款利率下行是大趋势，中小银行很难长期维持高利率，未来需做好资产负债管理，通过提供差异化服务来吸引客户。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，存款利率还有下行空间，但不同银行间可能会有分化，中小银行降息速度可能相对较慢，因为中小银行需要在一定程度上保持相对较高的存款利率以吸引客户，但长期看也很难维持过高的利率水平。

王蓬博认为，除了通过优化服务流程，提供更多个性化服务的常规“打法”来吸引客户之外，最便捷的方式是做到产品差异化，比如设立更多超短期或者超长期产品，或者让储蓄与信用卡积分和保险挂钩等来吸引更多客户。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。