再度“海选”行长董事会“大换血”的华润银行求解业绩困局

　　来源：北京商报

　　记者：李海颜

　　时隔一年多，这家银行再度“海选”行长。近日，华润银行发布招聘公告，拟公开招聘1名总行行长，报名截至3月7日。这已不是该行首次公开招聘行长，在2023年5月的“海选”中，有招商银行履历的钱曦脱颖而出，目前他已被选举升任第八届董事会董事长。而在华润银行新一届董事会成员中，除钱曦、独立董事王遥外，其余8人均为“新面孔”。

　　董事会“大换血”的背后是华润银行面临的经营困境，这家成立二十余年的银行，曾在重组不久后，立下2015年末“营收破200亿元、净利破60亿元”的豪言壮语，而如今华润银行业绩规模不仅距离十年前的目标数字尚远，还面临着单季亏损超3亿元的困境。再度抛出行长“招募令”的华润银行该如何走出业绩困局？

　　再度公开招聘行长

　　近日，华润银行再发行长“招募令”，拟公开招聘总行行长1名，报名截至3月7日。根据招聘条件，应聘者需不超过50周岁，从事银行业工作10年以上，累计担任过国有大型商业银行或全国性股份制商业银行一级分行（资产规模需4000亿元以上）行长（含相当职务），或资产规模4000亿元以上的城商行、农商行（农信社）总行副行长及以上职务三年以上。

　　这已不是华润银行首次公开招聘行长，2023年5月，该行也曾发布公告招聘总行行长，彼时，要求应聘者1970年以后出生，就职银行资产规模需达到3000亿元以上。对比两次招聘条件来看，华润银行此次对应聘者年龄和过往就职银行资产规模的要求均有所提高。

　　对于此次行长招聘“门槛”提高的原因，资深金融监管政策专家周毅钦认为，此次华润银行招聘对年龄提出了要求，可谓既要年富力强又要经验丰富，同时强调过往任职银行资产规模，这是因为管理过更大规模资产的候选人，通常更熟悉多层次组织架构、风险管控体系及资本运作，具备更强的跨区域、跨行业资源整合经验，能够应对华润银行未来的管理挑战。

　　在华润银行2023年行长“海选”中脱颖而出的钱曦曾在招商银行系统工作多年，历任西安银行、佛山银行、大连分行行长，广州分行副行长等职务。

　　就任行长一年多后，钱曦即将擢升，今年1月，他已被选举升任华润银行第八届董事会董事长，任职资格尚待监管核准。与此同时，华润银行董事会也面临“大换血”，在该行股东大会审议通过的董事会换届选举议案中，新一届董事会成员除钱曦、独立董事王遥外，其余8人李刚、叶宁、邓荣辉、卢伦、潘建林、唐玲、杜金岷和于李胜均为“新面孔”，且部分有该行第一大股东华润股份、第二大股东南方电网工作履历，而华润银行此前亦有多位董事会成员来自前述两家公司。

　　若后续钱曦升任董事长资格获批，华润银行行长将空缺。根据2023年年报，华润银行共有6位副行长，分别为副行长、董事会秘书张宏山，副行长田宇、陈世长、徐伟国、程绍凯及郑强。

　　中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，此次公开招聘行长及董事会人员结构调整显示华润银行希望尽可能在短时间内改善经营现状的决心，采用公开招聘方式体现该行希望通过市场竞争来挑选最合适的领导者，确保候选人具备必要的专业能力和适应快速变化市场环境的能力，随着新鲜血液的注入，预计该行董事会成员结构将进一步优化。

　　单季亏损超3亿元

　　三年两度“海选”行长的华润银行正在面临业绩难题。这家成立于1996年的银行，于2010年1月战略重组后更为现名。

　　历经重组不久后，华润银行订立了“预计2015年末，资产规模将达5000亿元、营业收入达到224亿元、净利润突破60亿元等”的五年战略规划，重组后的三年时间里，华润银行业绩确实经历跨越式发展，2011年营收、归母净利分别同比增超210%、185%至9.69亿元、3.02亿元，随后两年营收净利也均保持两位数增长，但在2014年该行业绩开始式微，总资产缩水17.01%，营收净利增速放缓。而在战略规划验收之年的2015年，受存量不良加速暴露和大额拨备计提的影响，该行归母净利同比减超90%至0.66亿元，营收、总资产为36.48亿元、1163.94亿元，与此前订立的目标相距甚远。

　　行至2024年，华润银行距离十余年前立下的业绩愿景仍有较大差距，甚至还面临着单季亏损的困境。2024年前三季度，华润银行实现营收50.23亿元，同比下降2.46%；归母净利润为3.29亿元，同比下降78.09%。其中，三季度归母净利润亏损就达3.03亿元。

　　信用减值成了净利润大跌的重要原因，数据显示，2024年前三季度，该行信用减值损失为31.1亿元，同比增长62.83%。其中，三季度的信用减值损失就达14.33亿元。而这样的经营思路与2023年一脉相承。2023年，华润银行净利润就出现大幅跳水，彼时归母净利润同比减少30.03%至13.96亿元。对于亏损原因，华润银行表示，主要是对重点领域风险提前防范和化解，在对存量风险资产进行评估后计提信用减值损失，提升风险抵御能力，2023年华润银行全年计提信用减值损失29.67亿元，同比增长42.35%。

　　另一方面，则是拨备覆盖率的明显下滑。截至2024年9月末，华润银行不良贷款率1.71%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率159.92%，较上年末下降9.4个百分点，处于2016年以来最低位。

　　“计提信用减值损失是一种超前性的风险管理工具，旨在为未来潜在的不良贷款或信贷违约做好准备，从而减轻可能造成的财务影响。”王红英指出，华润银行在2024年的前三季度中整体收入有所下降，净利润更是出现大幅下滑，这主要是由于信用减值损失显著增加对银行利润造成了重大影响。进入四季度后，华润银行通过强化信贷质量管理和规模化发展策略，业绩预计有所回升，但预计全年经营业绩仍难有较大改善。

　　加码产业链金融布局

　　房地产行业贷款长期以来是华润银行信贷业务的重要组成部分，该行信贷业务客户集中度不高，但投向房地产业的贷款规模较大，且大额对公信贷客户中房地产企业较多。

　　2021年末，华润银行房地产业贷款余额为248.63亿元，占公司贷款的比重为37.21%，2022年占比降至27.19%，2023年末，华润银行房地产业贷款余额为245.84亿元，占公司贷款的比重降至25.32%，但仍为公司贷款中排名第一行业，该行前十大单一借款人中，有四家属于房地产业。

　　“华润银行对公业务在房地产和传统产业领域有一定涉及，这些行业的波动性较大，受宏观经济环境影响明显，因此增加了信贷风险的可能性。”王红英认为，鉴于其业务结构特点，华润银行出于战略层面考虑，提前预提信用减值损失，这一做法有助于增强银行的抗风险能力，并确保在面对不确定性时财务状况的稳健性。

　　自钱曦上任后，华润银行除加大计提信用减值损失之外，也在谋求业务转型发展。2024年9月，华润银行推出产业金融服务品牌——“润金·数智”。对于发布该品牌的原因，钱曦表示，粤港澳大湾区拥有一批核心企业及较为完善的产业链，这些核心企业和产业链不仅为大湾区的经济增长提供了强劲动力，也为区域经济的可持续发展和国际竞争力的提升奠定了扎实基础。其中，“润金·数智链”综合运用人工智能、大数据、物联网及云计算等创新技术，挖掘数据要素价值，整合票据、信用证、保函、贷款、保理、仓单等产品和服务能力，通过全新池化综合服务模式+分类账户服务体系，实现产品组装与集成，满足全产业链场景需求。

　　对于华润银行后续发展的建议，王红英认为，华润银行首要任务是提高资产质量，有效控制信贷风险，在强化风险控制的基础上，华润银行需要着力提升对公、零售及财富管理等领域的综合金融服务能力。此外，还需加快数字化转型步伐，构建先进的技术平台以支持业务发展。

　　对于再度招聘行长、董事会成员变更的原因以及后续发展规划，北京商报记者采访华润银行，截至发稿尚未得到回复。