本报记者 李 冰
日前，中国人民银行浙江省分行公示的行政处罚信息显示，两家第三方支付机构被罚。此前，中国人民银行上海市分行也发布了一则行政处罚信息，汇潮支付有限公司（以下简称“汇潮支付”）被处以罚款。综合来看，年内支付机构已收到超60张罚单，罚没金额超亿元。
集中于账户管理等领域
中国人民银行浙江省分行行政处罚信息显示，浙江商盟支付有限公司（以下简称“商盟支付”）因存在五项违法行为被警告，没收违法所得114.338267万元，并处罚款425.291486万元。合计罚没约539.6万元。违法行为类型包括，违反备付金管理规定；违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反机构管理规定；违反预付卡业务管理规定。同时，时任商盟商务服务有限公司（现为浙江商盟支付有限公司）合规部经理、风控合规中心临时负责人以及风控合规中心负责人诸某加对违反账户管理规定和违反清算管理规定负有责任，被警告并处20万元罚款。
此外，浙江甬易电子支付有限公司因违反收单业务管理规定被处3万元罚款。
在此之前，11月14日，汇潮支付因违反商户管理规定；违反账户管理规定；未按照规定履行客户身份识别义务，被警告并被处以128万元罚款。在此次罚单之前，汇潮支付曾被中止牌照续展。
素喜智研高级研究员苏筱芮告诉《证券日报》记者：“综合支付机构所涉处罚事由来看，账户管理、清算管理等均为第三方支付机构触发‘红线’的高发领域，表明支付机构仍存在合规短板，在风险管理领域存在不足，同时风控相关人员也遭到相应处罚。此外，罚款金额远超违法所得，为支付机构敲响了警钟，机构需要从源头筑牢合规防火墙，强化内部人员的合规培训。”
500万元以上罚单有8张
据《证券日报》记者不完全统计，截至11月22日，今年以来支付机构已经收到超60张罚单，罚没金额超亿元，且“双罚制”特点明显，机构与相关责任人被双罚的情形较多。其中，罚没金额超500万元以上的罚单有8张。
“大额罚单在一定程度上反映违规行为的严重性，处罚力度也反映监管部门的监管决心。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博对记者表示，加大对违规机构的处罚力度对从业机构有警示作用。
从行业来看，存续的第三方支付牌照在持续缩减。截至11月22日，存量支付牌照数量为177张，累计注销支付牌照94张。今年已有8张支付牌照注销。
“当前，支付市场机构退出、合并‘洗牌’与被处罚单并行。行业分化加剧已是第三方支付市场不得不面对的问题。究其原因，一是支付行业竞争愈发激烈，市场份额向头部机构集中的趋势日益明显，部分中小支付机构由于自身和市场原因生存艰难；二是在支付交易量日趋饱和的环境下，支付机构在收单侧面临经营、合规成本、盈利能力等方面挑战。反映到市场层面就是部分机构被合并或注销牌照而退出市场，也有支付机构为谋求利益铤而走险但面临违规风险。”王蓬博说。
存量时代下的中小支付机构该如何破局？苏筱芮建议：“中小支付机构应在加强合规治理的同时，积极加入数字化浪潮中，在数字化经济时代寻求机会，借助自身优势资源禀赋深耕细分场景商户需求。此外，围绕境外来华的相关支付基础设施建设和数字人民币的推广也会给行业带来新的增量。”
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