被指利率68%的轻花优品，背后是新橙优品崔丽嘉的放贷帝国

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　　来源 | 新经济观察团

　　2024年下半年，一家名为“轻花优品”的助贷APP开始频繁进入业内视野，并见诸主流媒体报道。其涉及到的话题主要是利率高达68%、以电商为名行放贷之实、捆绑会员费和担保费等等。

　　例如，今年10月，澎湃新闻报道称，用户在轻花优品借款13000元，却在一个多月后的10月9日被莫名其妙地开通了1299元的会员卡；11月，济南时报旗下“新黄河”报道称，轻花优品以积分商城变贷款App，被频繁投诉通过会员费、融担公司等一系捆绑操作，收取借款人高达68%的年化利率。

　　在大部分媒体的眼中，自2017年现金贷强监管开启至今，行业主流信贷产品的利率已经降至36%甚至24%之下，部分头部机构甚至有个位数利率。但实际情况是，地下黑灰产依旧猖狂。一些中小助贷APP假借电商、会员卡权益、甚至租借小贷牌照等方式实现APP上架，通过合作融担公司、助贷平台、科技公司对客户信息层层流转，层层加码之下，逐步推高借款人利率。这个过程中，用户信息会被大量共享，存在较大泄露风险。

　　而轻花优品如何能在监管如此严格的背景下低调壮大？其背后又是何人指点？新经济观察团展开了调查。

　　无放贷资质自称积分购物平台

　　近几日，新经济观察团多次在苹果应用商店和华为应用商店搜索，均为未发现轻花优品APP的踪影。

　　不管是被下架还是从未上架，轻花优品无法在两大应用商店出现的原因也很简单，旗下无放贷牌照、利率疑似违规。

　　从资质来看，公开信息显示，轻花优品的《注册协议》显示，其运营方为山西华趣科技有限公司（以下简称“华趣科技”），曾用名为山西趣点点科技有限公司。华趣科技成立于2022年11月11日，注册资本2000万，实控人为王晓东。无论是华趣科技本身还是其关联公司，均不存在任何金融牌照。

　　疑似违规方面，据济南时报的上述报道，一名用户称，2024年9月在轻花优品上借款6000元，借款分6期，每期还款1107.52元，同时借款当天被扣除499元会员费。经计算，加上被前置扣除的会员费，该笔借款实际综合年化利率高达68.18%。据轻花优品App显示，其白银会员“最高可省5843元”，会员特权包括优先通道、短信提醒、VIP客服。

　　黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】发显示，目前轻花优品投诉量172个，大量用户投诉其收取599、799、1299元的担保费会员费服务费，以及高利贷、暴力催收、骚扰等等。

　　在小米应用商店内，轻花优品是金融理财APP，显示“维护中”。

　　在一些小的应用商城中，轻花优品直接伪装成积分购物平台，实际上却开展借款业务。比如纽扣助手网站显示，轻花优品自我介绍第一条是打开软件，首页即可查看积分余额和可兑换商品；但为第二条即为：进入“钱包”页面，尝试借款功能，平台会提供专业的借款攻略，帮助您轻松获得积分。

　　新经济观察团随后在小米应用商店下载该APP，页面显示最高可借20万元，综合年化利率（单利）7.2%-36%，合作“正规持牌金融机构”。

　　在授信申请页面点击“申请借钱”后，轻品优花出现的相关协议高达20多份，包括注册协议、隐私协议、委托快捷签署协议、综合授信协议等等，涉及到的授权方包括华趣科技、晋金小额贷款股份有限公司（下称“晋金小贷”）、厦门益通祥融资担保有限公司（下称“益通祥融担”）、蓝海银行、亿联银行、临商银行、华瑞银行等等。这种一键授权多份协议的做法，因涉及个人信息泄露风险，新经济观察团已多次报道。

　　值得注意的是，轻花优品的《委托担保申请书》还涉及两家单独的融担公司，即深圳华融融资担保有限公司和福建永鸿兴融资担保有限公司。据业内人士推测，轻花优品这是通过“双融担模式”向用户收取两份费用，超出24%的部分就放在这份单独的融资担保咨询服务费中，因此定价较高。

　　深度关联新橙优品股权关系眼花缭乱

　　轻花优品作为一家新平台，却能短期内迅速成长壮大，很大原因在于其打法并不像一家新平台。

　　新经济观察团在业内人士处多方打探获悉，轻花优品这两年起量很快，在贷余额或已超两百亿元，其背后运营方是原来的知名助贷平台“新橙优品”。

　　长期关注行业的人都知道，新橙优品作为原知名现金贷巨头，前身是新橙分期，通过晋中龙信互联网小额贷款有限公司（以下简称“龙信小贷”）开展业务，但产品曾饱受争议。2019年，北京商报曾报道，新橙优品通过在借款人借贷本金中先行扣除保费的形式变相收取高额利息，利率高达212.71%，远超监管红线。

　　2023年10月10日，龙信小贷被取消小额贷款试点经营资格，如今显示“经营异常”。2024年8月，镭射财经报道称，龙信小贷旗下运营的新橙优品和小闪分期均已停止运营。

　　因此，尽管如今新橙优品的投诉仍高达16000件，但该公司近两年在大众视野里几乎销声匿迹。

　　在初步调查中，新经济观察团发现这两个贷款APP除了名称中均带有“优品”，且相关公司都在山西外，股权关系扑朔迷离，调查着实费了一番功夫。

　　我们发现，两者的股权关系的突破口，要从协议中出现的晋金小贷、益通祥融担和华趣科技这三家公司入手，层层剥开。

　　其中，晋金小贷成立于2018年，注册资本2亿元。官网显示，晋金小贷是由山西省人民政府金融工作办公室批准设立的互联网小额贷款公司。

　　晋金小贷有一名监事名为闻红彩，她也在晋金小贷第二大股东——山西中盛悠远信息技术有限公司（简称“中盛悠远”）担任监事。中盛悠远法定代表人为沈洲，沈洲又曾是上海蔚捷信息科技有限公司（已注销）的执行董事兼总经理。后者历史股东为上海蔚捷互联网金融信息服务有限公司2017年12月退出，如今更名为“上海蔚洁信息科技服务有限公司”（以下简称“蔚洁信科”）。