来源：华夏时报
作者：卢梦雪 张萌
金融从业人员正在大幅减少。
据国家统计局第四次普查公报，2023年末，全国金融业企业法人单位共计10.7万家，从业人员总数达1235.5万人。与五年前相比，金融业从业者减少了582.5万人，成为第三产业中唯一从业人员出现负增长的行业。
从细分领域看，货币金融服务人员增加7000人，资本市场服务人员增加5.9万人，其他金融业减少10.9万人，保险业变动最大——从业者锐减578.2万人，
王利（化名）是一名前保险代理人，2023年底离职时，她发现朋友圈里的保险同行已经越来越少了。
“我们每天都要发一定数量的朋友圈，以前早上打开微信，朋友圈里都是保险同行们发的早安问好或每日财经早报。现在还在坚持的已经很少了，留下来的都是精英。”王利感叹道。
“保险代理人确实在逐渐精英化。”安徽中医药大学医保系讲师刘子琼在接受《华夏时报》记者采访时表示，“在这种趋势下，保险代理人数量短期会进一步下降，但降速会逐渐趋缓直至稳定。”
保险代理人为什么离开了？
2019年，王利辞掉了原本朝九晚五的工作，转行保险。
那几年保险代理人数量激增，她记得不少新闻媒体打出“一千万人卖保险”的标题，行业内士气高涨，同时也鱼龙混杂。
“2015年保险代理人资格考试取消，大量新人涌入，到我入职时基本形成了一个高峰。”王利回忆道。
入行容易，做好不易。据她讲述，做保险代理人没有底薪，没有五险一金，所有的营销成本都由自己承担，“小到一张传单，都是我们自己花钱准备的。”因此，新人的处境往往十分艰难。
“据我观察，保险行业新人流失率大约在60%至70%左右。”一名保险业从业人员告诉《华夏时报》记者。
“此外，佣金普遍不高。”王利向记者算了一笔账，假设保险代理人卖出一份年缴保费3000元、交费期为30年的理财型保险，总保费将达到9万元。根据佣金制度，这位代理人在第一年可以拿到3000元保费的28%，即840元；第二年则只能获得3000元的10%，即300元；第三年是3000元的6%，即180元；第四年是3000元的4%，即120元。从第五年开始，客户所交的保费与该业务员就不再有任何关联。
以此计算，卖出一份总保费为9万元的保单，代理人实际只拿到1440元，约占总保费的1.6%。如果该业务员只做了一年代理就离职了，则只能拿到第一年的佣金840元。这还不包括在销售过程中投入的时间成本、交通费用、通话费用以及维护客户关系所需的礼品采购等额外开支。更为不利的是，如果客户未能按时续期缴费，保险代理人将无法获得续期佣金，如果客户续期断交比例高，业务员还可能面临处罚。
“我们的实际收入都是低于表面上的佣金数字的。”王利坦言。
依赖于“人海战术”，不少保险公司招人时门槛极低，导致从业人员素质参差不齐且流动频繁，严重影响了行业的稳定性和专业度。
“有些代理人没有接受正规的培训考核，对基本概念和保险条款都不理解，就夸大其词地承诺赔偿。真出事了，比如客户购买的是重疾险但患上的却是轻症，那保险肯定赔不了。”王利说道。
为规范市场秩序，肃清行业乱象，2019年起，银保监会开始密集部署保险业防风险配套政策，加强监管。据公开数据，五年内保险行业裁撤的分支机构已超一万家。
从“粗放”到“精细化”，保险业巨变
今年11月发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，2023年人身险公司保险营销人员数量锐减至281万人，相较于2019年高峰期的912万人减少了631万人，几乎回落到12年前的水平。
这份由北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的报告还显示，保险营销员的整体学历水平有所提升，其中大专及以上学历的比例为66.84%，比2023年提升了3个百分点。
保险代理人队伍缩减，保费收入却逆势增长。根据国家金融监督管理总局的数据，2023年我国保险业原保险保费收入达到5.1万亿元，同比增速从2022年的4.58%跃升至9.1%，显示出明显的向好态势。
“保险不是人做的，是人才做的。”此前，新华保险副总裁王练文曾公开表示，靠人力驱动提升业绩的做法已经不成立了。在他提到的三项落实政策中，强化招募标准首当其冲。
保险代理人队伍建设正成为各大保险公司提质增效的关键着力点。
“对保险公司而言，这种队伍建设需要保险公司更多的物力财力投入，尽管当前销售队伍人数在不断下降，但精英化是保险业能够高质量发展的路径之一。”刘子琼指出。
从2023年起，保险销售从业人员的分级管理逐步推进。2024年3月，中国保险行业协会下发《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）（征求意见稿）》，对保险代理人能力资质等级标准进行规范。该标准将保险代理人划分为四个等级，每个等级对应不同的专业要求和销售权限，代理人需逐级考取相应资质。其中，只有获得最高等级——四级认证的代理人，才有资格销售全部类型的人身保险产品。
“保险代理人的发展，精英化只是其中一个层面，更广范围的是保险代理人的专业化。由粗放式向专业化、规范化、精细化方向发展，保险代理人本身的保险知识、金融素养以及服务能力等都需要全面提升。”刘子琼认为。
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